שיק שחזר אינו נייר חסר ערך. מי שאוחז בשיק שסורב על ידי הבנק מחזיק בידיו שטר, ובשל כך עומד לרשותו מסלול גבייה ישיר ומהיר יותר מזה שעומד לרשות נושה רגיל. משרד עו"ד אליהו מלך ושות' מלווה עסקים, חברות ולקוחות פרטיים בגביית שיקים חוזרים ושטרי חוב, מרגע הסירוב ועד לגביית הכסף בפועל.
למה שיק חוזר הוא כלי גבייה חזק במיוחד
שיק הוא שטר שבמסגרתו מורה אדם או ישות משפטית לבנק למשוך מחשבונו כסף לטובת צד שלישי בתאריך נקוב. כאשר הבנק מסרב לפרוע את השיק, עצם האחזקה בשטר שחולל מקימה חזקה משפטית שלפיה האוחז זכאי לקבל את הסכום הנקוב בו ממי שחתום עליו.
המשמעות המעשית היא יתרון דיוני משמעותי. בניגוד לנושה המחזיק בחשבונית או בהסכם בלבד, שנדרש להגיש תביעה כספית ולהוכיח את טענותיו מתחילתן, האוחז בשיק שחזר רשאי לפנות ישירות ללשכת ההוצאה לפועל בבקשה לביצוע שטר. נטל ההוכחה עובר לחייב, והוא זה שיצטרך לשכנע מדוע אין לגבות ממנו את הסכום.
הסיבות הנפוצות לחזרת שיק ומה כל אחת מהן אומרת
לשון הסירוב שמוטבעת על גב השיק אינה עניין טכני בלבד. היא משפיעה על אופן ניהול התיק ועל הטענות שהחייב עשוי להעלות:
- אין כיסוי מספיק (א.כ.מ) – בחשבון לא היה סכום מספק במועד ההצגה. זו הסיבה הנפוצה ביותר, והיא מקימה עילת גבייה ברורה.
- חשבון מוגבל – החשבון נחסם לפי חוק שיקים ללא כיסוי. סימן מובהק לקושי כלכלי רחב יותר של המושך, שמחייב פעולה מהירה לפני שנושים אחרים יקדימו אתכם.
- ניתנה הוראת ביטול – המושך הורה לבנק שלא לפרוע. במקרים אלה צפויה טענת הגנה מהותית, לרוב טענת כשלון תמורה, ויש להיערך אליה מראש.
- פגם טכני – אי התאמה בחתימה, תאריך שגוי, סכום במילים שאינו תואם לסכום בספרות או שיק שעבר את תקופת התוקף שלו. חלק מהפגמים ניתנים לתיקון או לעקיפה, וחלקם מחייבים מסלול תביעה שונה.
- חשבון סגור – החשבון נסגר לפני מועד ההצגה. לעיתים מדובר בסימן לחוסר תום לב מצד המושך.
שני המסלולים לגביית שיק שחזר
ביצוע שטר בלשכת ההוצאה לפועל
זהו המסלול המרכזי והמהיר. מגישים בקשה לביצוע שטר בלשכת ההוצאה לפועל בצירוף השיק המקורי וספח הסירוב מהבנק. לאחר פתיחת התיק נשלחת לחייב אזהרה, וממועד המצאתה עומדים לרשותו שלושים יום להגיש התנגדות לביצוע השטר. אם לא הוגשה התנגדות במועד, התיק הופך לתיק פעיל לכל דבר וניתן להתחיל בהליכי גבייה.
תביעה כספית בבית המשפט
מסלול זה רלוונטי כאשר קיים פגם שאינו מאפשר ביצוע שטר, כאשר לצד השיק קיימות עילות תביעה נוספות, או כאשר מבקשים לתבוע גם צדדים שאינם חתומים על השטר. המסלול איטי יותר, אך הוא מאפשר לרכז את מלוא הסעדים בהליך אחד.
הבחירה בין המסלולים אינה טכנית. היא נגזרת מזהות החתומים על השיק, מסיבת הסירוב, מגובה החוב ומהשאלה אם צפויה הגנה מהותית. בחירה שגויה בשלב הפתיחה עלולה לעכב את הגבייה בחודשים.
מה קורה אחרי שהתיק נפתח
ברגע שהתיק הופך לפעיל, לשכת ההוצאה לפועל מעמידה לרשות הזוכה מערך אמצעים לאיתור נכסים ולהפעלת לחץ על החייב:
- עיקול חשבונות בנק וכספים המוחזקים אצל צדדים שלישיים
- עיקול משכורת אצל המעסיק
- עיקול מיטלטלין בבית או בבית העסק
- עיקול ורישום הערה על כלי רכב ועל זכויות במקרקעין
- הגבלות על החייב, ובהן עיכוב יציאה מהארץ, שלילת רישיון נהיגה, הגבלת שימוש בכרטיסי אשראי והגבלת חשבון הבנק
- חקירת יכולת לבירור מצבו הכלכלי האמיתי של החייב
ההצלחה בשלב הזה תלויה פחות במספר ההליכים ויותר בדיוק שלהם. עיקול שמופנה לחשבון פעיל או למקור הכנסה קיים שווה יותר מעשרה עיקולים שנשלחים לכתובות ישנות.
התנגדות לביצוע שטר – מה עושים כשהחייב מתנגד
הגשת התנגדות מעבירה את הדיון לבית המשפט. הטענות השכיחות הן כשלון תמורה מלא או חלקי, כלומר שהסחורה או השירות לא סופקו כנדרש, טענה לזיוף חתימה, טענה להיעדר יריבות או טענה שהשיק ניתן כביטחון בלבד ולא כתשלום.
בשלב זה קריטי לתעד את העסקה שבבסיס השיק: הזמנות, תעודות משלוח, חשבוניות והתכתבויות. אוחז שנחשב אוחז כשורה נהנה ממעמד מוגן יחסית וטענות ההגנה שניתן להעלות נגדו מצומצמות, ולכן הבחינה של מעמד האחיזה היא לרוב נקודת ההכרעה בתיק.
גביית שיקים חוזרים לעסקים ולחברות
עסקים שמקבלים תשלום בשיקים דחויים, ובכללם משכירי נכסים, ספקים וקבלנים, נתקלים לא פעם בריבוי שיקים חוזרים מאותו לקוח. במצב כזה חשוב לרכז את הטיפול ולא לפתוח תיקים מבודדים זה מזה, כדי לשמור על סדר קדימויות מול נושים אחרים ולהימנע מכפל הוצאות.
מומלץ גם לבחון מראש את חוק שיקים ללא כיסוי: לקוח שסורבו לו עשרה שיקים בתוך תקופה של שנים עשר חודשים עלול להיות מוכרז כלקוח מוגבל, ומידע כזה משנה את הערכת סיכויי הגבייה ואת אופן ניהול התיק.
למשרדנו מוקד גבייה טלפוני טרום משפטי, ובמקרים רבים פנייה מסודרת בשלב מוקדם מביאה להסדר תשלום מבלי להידרש להליך מלא.
כמה זמן יש לכם לפעול
הזכות לגבות שיק אינה עומדת ללא הגבלת זמן, והיא כפופה לתקופת התיישנות. מעבר לכך, לחלוף הזמן יש מחיר מעשי: חשבונות נסגרים, נכסים מועברים ונושים אחרים מקדימים אתכם בתור. ככל שהפנייה לטיפול משפטי נעשית סמוך למועד הסירוב, כך גדלים סיכויי הגבייה בפועל.
שאלות נפוצות
האם צריך את השיק המקורי כדי לפתוח תיק?
כן. הליך ביצוע שטר מחייב הפקדת השיק המקורי בלשכת ההוצאה לפועל יחד עם ספח הסירוב מהבנק. שמרו על השיקים הפיזיים ואל תסתפקו בצילום.
אפשר לגבות שיק שנמסר על ידי צד שלישי?
שיק שהוסב לכם כדין ניתן לגבייה, ובלבד שההסבה תקינה ושרשרת ההיסבים ברורה. יש לבחון מיהם הצדדים שניתן לתבוע: המושך, המסב או שניהם.
מה קורה אם לחייב אין כסף בחשבון?
תיק הוצאה לפועל אינו נסגר בשל היעדר כספים בחשבון. ניתן להמשיך ולאתר מקורות הכנסה, נכסים וזכויות, ולהפעיל הגבלות שמייצרות תמריץ להסדר.
האם אפשר לגבות גם את ההוצאות ושכר הטרחה?
ניתן לתבוע במסגרת התיק גם הפרשי הצמדה וריבית, אגרות ושכר טרחת עורך דין בהתאם לתעריפים הקבועים בדין.
לפנייה בנושא גביית שיקים ושטרי חוב
אם ברשותכם שיק שחזר, אל תמתינו. משרד עו"ד אליהו מלך ושות' מתמחה בגבייה משפטית ובהליכי הוצאה לפועל, ומטפל בתיקי שיקים חוזרים עבור עסקים ולקוחות פרטיים כאחד.
לתיאום ייעוץ: משרד 04-8600123, מוקד תשלום חובות 04-8600100, בימים א'-ה' בין 08:00 ל-18:00. בדוא"ל: melech@melech.co.il